每经记者实探北京部分银行房贷额度:有的二手房贷款偏紧,批下来的额度也不高

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2021年5月10日12:31:1336

近日,建行深圳分行首套房贷款利率上调15BP、二套房贷款利率上调35BP,背景是“为贯彻落实‘房住不炒’,促进深圳市房地产市场平稳健康发展,支持居民合理购房需求。”

这一行为再次引发围观,大家关心其他地区、其他银行接下来是否纷纷效仿,猜测房地产市场还会出现哪些变化。

今年以来,关于房贷,市场上常有山雨欲来风满楼的气息,现在,各银行房贷审批和发放究竟有哪些变化?银行处理房贷的工作人员又有怎样的说法?对此,《每日经济新闻》记者连日来走访了北京地区多家银行网点了解到,今年部分银行房贷额度较之前偏紧张。

北京农商行一网点大堂经理告诉记者,目前二手房批下来的额度不太高。

北京银行一家支行的个贷经理也向记者表示,二手房房贷暂停倒是没有,只是额度有些紧张,不太好办理。

不过,对于部分受访的大中型银行,不存在额度紧张的问题。农行中关村支行信贷部人士就表示:“政策是管得严,这是属于客户经理前期调查的要求,但是在放款上没有什么问题。”

每经记者实探北京部分银行房贷额度:有的二手房贷款偏紧,批下来的额度也不高

人民视觉图 杨靖制图

政策多维度收紧资金流

去年下半年以来,政策显示出收紧房地产市场发展的决心,先是提出“三道红线”要求。2020年8月,人民银行、住建部召开房企座谈会,约谈12家房企,传达设立房企融资“三道红线”:房企剔除预收款后,资产负债率不得大于70%,净负债率不得大于100%,现金短债比小于1。政策从企业财务杠杆上划定界限,限制其激进融资。

除了从房企一端作出限制外,政策进一步从银行端约束房贷。2020年末,央行、银保监会联合发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》,自2021年1月1日起实施。

这一通知将房地产贷款集中度管理划为5档。第一档,中资大型银行房地产贷款占比上限为40%,个人住房贷款占比上限为32.5%;第二档,中资中型银行房地产贷款占比上限为27.5%,个人住房贷款占比上限为20%;第三档,中资小型银行和非县域农合机构房地产贷款占比上限为22.5%,个人住房贷款占比上限为17.5%;第四档、第五档的银行,相应上限更低。这从房贷总量上对房产予以约束。至此,房地产市场已在多个环节设立关卡限制资金流入。

对于这一套组合拳,政策层也透露了背景考虑。2020年底,中国人民银行党委书记、中国银行保险监督管理委员会主席郭树清的署名文章《完善现代金融监管体系》提到,上世纪以来,世界上130多次金融危机中,100多次与房地产有关。目前,我国房地产相关贷款占银行业贷款的39%,还有大量债券、股本、信托等资金进入房地产行业。可以说,房地产是现阶段我国金融风险方面最大的“灰犀牛”。

在此情形下,各城市频出招数,强力落实“房住不炒”的定位。今年2月,深圳建立二手住房成交参考价格发布机制,由深圳市地产和建设发展研究中心定期发布。此外,各地集中开展经营用途贷款违规流入房地产问题专项排查,将于5月31日前完成排查工作。

总体来看,稳房价目前用力正酣。

大中型银行额度不紧张

《每日经济新闻》记者在北京地区走访中了解到,部分银行房贷额度今年较之以前偏于紧张。北京农商行一网点大堂经理告诉记者,目前二手房批下来的额度不太高。“因为现在房贷要求比较严。其中首套比较好一些,二套不太好批,能贷下来,额度也比较小。”

持类似看法的还有北京银行一支行个贷经理,他向记者表示,二手房房贷暂停倒是没有,只是额度有些紧张,不太好办理。换句话说,就是房贷申请需要排队。至于排队时间,他表示,“这个说不准,取决于别人还贷多不多。”

关于房贷额度紧张一说,北京银行另一位支行负责人向记者表示,目前确实有这样的趋势,主要是增量和增速上,二者均受到限制。

不过,北京农商行的个贷经理却持不同看法。“我们额度很充足,可以做贷款。”他说,如果资料齐全,审批一般5个工作日,审批后便是过户,期间还涉及交首付,过户之后将房产证送至银行,银行办理抵押,一般三个工作日之后便可放款。“这就是银行所需要的时间”,他说。

不过,对于部分受访的大中型银行,不存在额度紧张的问题。

建设银行东四支行工作人员则向记者表示,房贷申请、放款都正常。“如果是公积金贷款的话,差不多两个月左右,和以前差不多。如果是商贷的话,差不多两到三个星期左右,(与之前)没有什么区别。”他还称并未感受到额度紧张,“都正常,客户也并没有减少。”

针对贷款发放是否放缓的问题,农行中关村支行信贷部人士表示,“政策是管得严,这是属于客户经理前期调查的要求,但是在放款上没有什么问题。”至于贷款需要排队,该人士的回应是:排队是肯定的,因为审批需要时间。不是说,您报上来了就会马上办,因为前面压了很多,都在排着。这是审批流程的问题。

不过他也纠正,这和之前差不多,不是说近期才如此。“每个环节,对我们要求都是有时限的,比如说第一个环节,时限给你两天,就不可能超过三天、四天。超过三天,不用你催,我们上端就催我们了。”

工行个贷部门工作人员也表示,并不存在房贷暂停申请或者暂停发放的事情。“谁说不能申请,正常啊?正常办理、正常批,正常办贷款,也正常还款。”

在民生银行北京分行信贷人士看来,只要材料合规,就不存在会否申请不到的问题,并没有收到通知要求暂缓发放。

类似的回答也来自邮储银行消费贷款人士,对方向记者表示,并未听说暂缓发放房贷的事情。

相对于广州、深圳上调利率,北京地区房贷利率仍按兵不动。记者走访了解到的情况是,银行人士一致表示,北京地区首套房利率5.2%,二套房利率5.7%,各家银行统一这一水平,今年以来一直未变。

“您拿不到基础利率,北京市房贷政策要求,也不允许给您基础利率,是有上浮的。这个上浮,不是我们一家上浮,所有的银行都上浮。”农业银行信贷人士说,统一都是首套在基础利率4.65%基础上调升55个点,二套上浮105个点。

有工商银行负责信贷的人士进一步向《每日经济新闻》记者解释称,有的人征信或者一些条件不够,只会上浮得更多,不会比这少。“大部分都是5.2%或者5.7%。如果征信或其它哪方面稍有问题的话,只会比这高。”